商业健康保险蓄势待发：开云官方(中国)官方网站

历年来的社会保障体系建设仍然都是全国两会注目重点。在今年由人民网(603000,股吧)展开的两会热点调查中，社会保障又一次选入前十。在今年李克强总理所作的政府工作报告中，“保险”不仅被多次提到，而且早已了解到事关民生工作的方方面面。推展商业保险积极参与多层次社会保障体系建设，大力发展商业身体健康保险、城乡居民大病保险、老年护理保险、商业养老保险，完备医疗和养老保障体系，已沦为当前保险业亟需推展的最重要工作。

统计数据表明，2014年，我国商业保险完备社会保障的起到明显强化。大病保险在27个省积极开展了392个专责项目，覆盖面积人口7亿人，参保群众确保水平普遍提高10~15个百分点。各类医疗保障经办服务人数约3.2亿。企业年金委托服务覆盖面积3.5万个企业的877万职工，代为管理资产3160亿元。

医保如肤，商保如衣。基本医保和商业身体健康保险只有彼此因应、相辅相成，我国才能构筑起原始而扩充的医疗保障体系。可以说道，在国家持续前进民生提高和社会保障体系建设的大背景下，商业保险可以仅次于程度地解决问题现阶段最牵涉到民生福祉的养老和医疗问题。

政策红利获释商保发展空间当前，人口老龄化于是以对我国医疗保障体系发展产生现实压力。我国65岁以上的老年人口数量已约2.12亿，占到总人口的16%。近期的全国居家养老状况调查报告表明，十个大城市被调查者及未婚的开支中，医疗费用是除基本生活费外仅次于的开支，月均开支1039.8元，占到家庭总支出的四分之一。应当说道，当医保不能符合人们就诊时的最基本市场需求，商业身体健康保险则可以有效地填补社会保障在供给上的严重不足。

去年8月，《国务院关于减缓发展现代保险服务业的若干意见》明确提出“把商业保险竣工社会保障体系的最重要支柱”，为商业保险在社会保障体系中的角色定性。随后国务院办公厅印发《关于减缓发展商业身体健康保险的若干意见》明确提出“使商业身体健康保险在深化医药卫生体制改革、发展健康服务业、增进经济提质增效升级中充分发挥生力军起到”，为商业身体健康保险发展更进一步说明了方向。

“确认减缓发展商业身体健康保险，助力医改、提升群众医疗保障水平。”国务院总理李克强去年曾经特别强调，深化医改要政府和市场“两手后用”。用改革调动社会力量，发展商业身体健康保险，与基本医保构成合力，有助提升群众医疗保障水平、符合多层次身体健康市场需求。

借商保之力共计纳民生提高从国际来看，医疗费用呈圆形长年“刚性”下跌的特点，依靠政府财政支出无法应付。对外经济贸易大学保险学院教授王国军认为：“今年政府工作报告中对养老保险、大病保险的注目，指出国家期望借商业保险之力，由政府和市场之手共同完成莲花民生提高的伟业。”作为基本医保的“接掌”和“助手”，商业身体健康保险在管控社会风险、确保百姓就诊方面的起到不能替代。“很多国家都是利用商业保险给国民养老、医疗等方面更好的自由选择，我们今后也一定是向着这个方向发展。

”全国人大代表、亚洲金融集团及亚洲保险有限公司总裁陈智思如是说。“从世界范围看，解决问题居民的医疗保障问题应当由政府、企业、个人三方联合分担。

”中国保监会副主席黄洪在日前回应，发展商业身体健康保险，对于完备多层次医疗保障体系的起到非常明显。商业身体健康保险与基本医保、大病保险的有机交会，可以提升家庭的身体健康确保程度。

一方面，可以减低居民个人医疗费用开支开销，另一方面，按照现行基本医保制度，有些疾病的化疗必须用进口药或是“三个目录”以外的药是无法给与缺席的。而居民如果投保了商业健康险，则可以获得适当的确保。

税收优惠政策亟需落地尽管政府希望商业身体健康保险沦为医疗开支的主要来源，然而目前似乎仍未获得充分利用。有统计资料表明，2014年，我国商业身体健康保险保险费收益超过1587亿元，同比快速增长41%。

但健康险在我国保险总保费中占到比仅为8%，近高于美国40%的水平；健康险的人均保险费仅有为116元，也近高于美国的16800元。“商业身体健康保险作为一种市场化的医疗筹资机制，不仅可以调动政府、企业、个人等资源参予医疗保障体系建设，还不利于构成平稳、多样化的筹资来源，减少财政压力，构建医保制度的可持续发展。”黄洪特别强调，要确实构建“兜住底”、“遮住面”，我国医疗保障体系还要发展多种形式的补足医疗保险等。全国政协委员、对外经贸大学保险学院副院长孙洁在两会期间明确提出：一是要将长年护理保险以定坐落于第二支柱和第三支柱，通过国家制订税收优惠的政策，以希望有一定经济实力的企业投保长年护理保险，企业年金和职业年金可以作为补足养老保险发展。

二是目前农民工五险的发给情况更差，参保亲率也较低，只有百分之十几的发给亲率，商业保险应当在这些方面大有可为。显而易见，税收优惠将助推商业健康险业务的较慢发展，而专业健康险公司获益程度有可能更大。黄洪还回应，目前我国仅有对企业出售补足养老和补足医疗保险在工资总额5%以内税前列支，对个人出售商业养老保险和身体健康保险的税收优惠尚为空白。

据他讲解，财政部、国税总局与中国保监会目前正在抓住研究，谋求商业身体健康保险税收反对这项利国利民的政策尽早实施。

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